“守住钱袋子·护好幸福家”

什么是非法金融活动？

又该如何远离陷阱？

小布带你一篇读懂

什么是非法金融活动？

非法金融活动是指违反国家法律法规，未经批准或超出许可范围，从事金融业务或提供金融产品或服务的行动‌。非法金融活动破坏金融秩序，损害消费者合法权益，具有极大的社会危害性。

非法集资类 （最主流，涉众最广）

一、项目投资骗局

假借新能源、生态农业、产业园、特色养殖等名义，虚构政府扶持项目，承诺年化10%以上收益。

二、养老领域非法集资

以养老公寓、旅居养老、养老床位、老年康养产品为幌子，通过免费体检、健康讲座、赠送米面诱导老人投资，“投钱领菜”“预定返利”是典型手段。

三、云养殖/云种植骗局

线上APP认养牛羊、果树、药材，宣称“托管代养、到期分红”，无真实实体项目，靠新入资金兑付旧收益(庞氏骗局)。

四、消费返利骗局

宣称“消费全返、购物送股权”，要求缴纳高额会员费，靠发展下线获取奖励，资金链断裂后平台跑路。

五、房产/产权拆分骗局

以售后包租、返本销售、分割商铺产权、林权转让等形式，承诺固定租金或到期回购。

非法放贷与套路贷类

一、套路贷

通过虚增债务、制造虚假流水、恶意违约、暴力催收等手段，侵占借款人房产、资金，常见于民间借贷、小额贷款领域。

二、无资质现金贷

无金融放贷资质，发放高息贷款，暗藏“砍头息”、违约金、服务费，综合年化远超法律保护上限。

三、校园贷、培训贷

面向学生、求职人群，以低门槛诱导贷款，捆绑高额培训、医美项目，逾期后恶意催收。

常见非法金融活动类型

一、保本高收益类

“我有一个投资理财平台，专家授课、高额收益、稳赚不赔。”

二、非法集资类

“现在银行理财太低了，我这里有固定收益的内部理财产品，每月高分红，跟着我买就能赚到钱。”

三、套路贷类

“如果你急着用钱，我这有无担保、年利息非常低、线上申请的贷款，通过APP输入身份证就可以。”

四、区块链类

“您好，我们是全球区块链研发中心，最近推出科技币，低风险、高收益，只涨不跌，很多人都赚了，买到即赚到。”

五、电信网络类

“我是公安局的，您在某银行前期有未结清贷款，您必须马上汇款到XX卡，或者提供银行验证码，否则我们将冻结您银行所有账户。”

防范非法金融活动指南

守住行为底线，规避高危场景

①不随意扫码进陌生投资群、养生群、返利群，不泄露银行卡、身份证、验证码信息；

②不盲目办理网络小额贷、培训贷、医美贷，远离“砍头息”“套路贷”；

③老年人不轻易预缴大额养老床位费、会员费，不被免费礼品、旅游、体检诱导投资；

④不参与拉人头、层级返利的项目，警惕金融传销、消费返利骗局。

掌握维权方法，发现问题及时处置

①留存证据：保存宣传资料、聊天记录、合同、转账凭证、APP截图等全部材料；

②及时举报：第一时间向社区、街道、金融工作部门、市场监管部门反映线索；

③果断报警：遭遇本金无法兑付、失联跑路、恶意催收等情况，立即向公安机关报案。

守住钱袋莫贪利

非法金融要警惕

防范非法金融

从你我每一步做起